top of page

Sådan sammenligner du realkreditlån
og finder det billigste

Ved boligkøb skifter mange bank, fordi der er mulighed for at få nogle rigtig gode tilbud på lån ved at spørge flere steder. Har du brug for rådgivning, så er en uvildig økonomisk rådgiver et rigtig godt sted at starte, hvis du vil spare mange penge.

Men at finde det rette boliglån kræver, at du overvejer dine behov og sammenligner forskellige lånetilbud. Måske har du allerede kredset dig ind på, hvilken lånetype, der passer bedst til din økonomi – fast eller variabel rente, og med eller uden afdrag.

Men ved du, hvad lånet reelt koster,

og hvordan du vælger det

billigste boliglån og realkreditlån?

Brug låneberegnere til at få et overblik

Første skridt mod at sammenligne boliglån er at bruge låneberegnere. Mange realkreditselskaber, som Totalkredit, Realkredit Danmark, Nordea Kredit og Jyske Realkredit, tilbyder online værktøjer, hvor du kan beregne, hvad forskellige lånetyper vil koste.

 

Beregnerne giver dig et overblik over:

  1. Forskellen mellem lån med fast og variabel rente.

  2. Hvordan afdrag påvirker dine månedlige ydelser.

  3. Sammenhængen mellem lånets løbetid og de samlede omkostninger.

 

Låneberegnerne kan give en indikation af, hvad det koster at vælge en bestemt rente eller lånestruktur. På prisportalen Tjekboliglån.dk, som er drevet af Finanstilsynet, kan du også finde gennemsnitlige priser fra forskellige realkreditselskaber. Husk dog, at priserne her kan være lidt forældede, da de ofte repræsenterer data fra det seneste kvartal.

Forstå ÅOP: En nøgle til sammenligning

Når du sammenligner boliglån, er et vigtigt parameter ÅOP – Årlige Omkostninger i Procent. Dette tal giver dig et samlet billede af, hvad lånet koster årligt, når renter, gebyrer og andre omkostninger regnes med.

Hvordan bruger du ÅOP?
  1. Sammenlign samme lånetyper: Sørg for, at du sammenligner lånetilbud, der har de samme vilkår. Det kan være et F5-lån med afdrag eller et fastforrentet lån.

  2. Hold forudsætningerne ens: Brug samme lånebeløb, løbetid og belåningsgrad, når du sammenligner lån, så du får et retvisende billede.

  3. Sammenlign forskellige lånetyper: ÅOP kan også bruges til at undersøge forskellen på eksempelvis et fastforrentet lån og et variabelt forrentet lån hos det samme realkreditselskab.

  4. Vær opmærksom på lånetypens karakter: Variabelt forrentede lån har ÅOP, der kun gælder i en begrænset periode (fx 3 år for et F3-lån), mens fastforrentede lån har en stabil ÅOP gennem hele lånets løbetid.

 

ÅOP er en praktisk måde at sammenligne lån på, men husk, at det kun giver et øjebliksbillede for variable lån, da renten kan ændre sig.

Bidragssatsen: En overset faktor

Udover renten og ÅOP skal du også være opmærksom på bidragssatsen, som er et administrationsgebyr, realkreditselskabet tager for at administrere dit lån. Bidragssatsen beregnes som en procentdel af restgælden og kan variere betydeligt afhængigt af lånetype og belåningsgrad.

Faktorer, der påvirker bidragssatsen:
  1. Lånetype: Fastforrentede lån med afdrag har typisk lavere bidragssatser end korte, variabelt forrentede lån med afdragsfrihed.

  2. Belåningsgrad: Jo højere procentdel af boligens værdi, du belåner, desto højere bliver bidragssatsen.

  3. Valg af realkreditselskab: Bidragssatser fastsættes individuelt af hvert realkreditselskab, hvilket betyder, at der kan være store prisforskelle mellem selskaberne.

 

Bidragssatsen kan udgøre en stor del af de samlede låneomkostninger. Derfor er det vigtigt at undersøge, hvad de forskellige selskaber tilbyder, og hvad der passer bedst til din situation. Der kan være tusindvis af kroner at spare årligt ved at vælge et selskab med en lavere bidragssats.

 
Sådan vælger du det bedste realkreditselskab

De fire store realkreditselskaber – Totalkredit, Realkredit Danmark, Nordea Kredit og Jyske Realkredit – tilbyder stort set de samme lånetyper med næsten ens renter, da renten fastsættes på de finansielle markeder. Bidragssatsen er derimod et konkurrenceparameter, som selskaberne bruger til at differentiere sig.

Desværre er intet realkreditselskab billigst på alle lånetyper. Nogle selskaber er billigst på lån med høj belåningsgrad, mens andre er billigere på lån med lav risiko. Derfor er det vigtigt, at du ved præcis, hvilket lån du skal have, før du sammenligner selskaber.

Kan bidragssatsen ændres?

Bidragssatsen fastsættes, når du optager lånet, og den forbliver den samme, så længe du har lånet. Selvom din bolig stiger i værdi, eller du afdrager på lånet, ændrer bidragssatsen sig ikke automatisk.

 

For at få en lavere sats kræver det ofte, at du omlægger lånet, hvilket kan medføre omkostninger. Det er derfor en god idé at vælge det rigtige selskab fra starten.

 
Husk bankforbehold, inden du skriver under

Hvis du er klar til at købe en bolig, er det vigtigt at få indskrevet et bankforbehold i købsaftalen. Dette forbehold sikrer, at du kan trække dig fra handlen uden økonomiske konsekvenser, hvis banken ikke vil godkende dit boliglån.

Uden et bankforbehold kan du stadig fortryde handlen inden for 6 hverdage, men det koster 1 % af købesummen. Bankforbeholdet giver dig derfor større tryghed i købsprocessen.

Sådan finder du det billigste boliglån g realkreditlån

For at finde det billigste boliglån skal du følge disse trin:

  1. Kortlæg dine behov: Skal det være fast eller variabel rente? Med eller uden afdrag? Hvor meget har du sparet op?

  2. Brug låneberegnere: Sammenlign omkostninger for forskellige lånetyper og realkreditselskaber.

  3. Tjek ÅOP: Brug ÅOP til at sammenligne lån med samme vilkår.

  4. Undersøg bidragssatser: Vær opmærksom på, hvordan de forskellige selskabers bidragssatser påvirker dine samlede omkostninger.

  5. Spørg banken: Få en dialog med din bank om muligheder og anbefalinger.

  6. Husk forbehold: Indsæt et bankforbehold i købsaftalen, så du kan trække dig uden økonomiske tab.

 

Ved at følge disse råd kan du finde et boliglån, der passer til både din økonomi og dine behov. Et grundigt forarbejde kan spare dig mange penge i længden og sikre, at du får mest muligt ud af din boligfinansiering.

bottom of page